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交銀國際:工商銀行 資產質量和息差趨勢均向好 

發布時間:2017/08/31

工商銀行(5.86, -0.16, -2.66%) (1398.HK) - 資負結構、資產質量和息差趨勢均向好 - 李珊珊 CFA、萬麗 CFA, FRM、韓嘉楠

2017年上半年工行實現凈利潤1,537億元,同比增長2.0%,略低于我們預期1.6%,主要由于撥備計提高于預期,撥備前利潤符合預期。資產負債增長平穩,增長主要來自存貸款。以期初期末平均余額測算,2季度凈息差2.11%,環比上升6個基點。息差企穩回升主要得益于存貸利差的回升和存貸款在負債資產中占比上升。2季度資產質量延續向好勢頭。不良貸款率為1.57%,環比下降0.02個百分點。上半年不良貸款凈形成率0.59%,同比下降0.40個百分點。結構上看,上半年制造業不良余額增加較多,主要是部分輕工、化工和建材等行業,個人貸款不良余額下降較多。從地區分布上看,上半年新增不良主要來自環渤海,中部和東北地區,不良減少主要來自長三角地區。對公和零售存貸款增長較為平衡。理財和私人銀行中收下降對手續費收入增長影響最大。略上調17-18年盈利0.8%/0.4%,預計17-18年盈利增長2.0%/2.4%,目前17市盈率和市賬率分別為6.53倍和0.87倍。將目標價由5.72港元上調至6.85港元,對應17年1倍市賬率。新的目標價對應上升空間14%。將評級調整為中性。

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